Wer ist die Ottonova
Ottonova hat die Bafin-Lizenz im Jahre 2017 erhalten und bietet seither Krankenversicherungen auf dem deutschen Markt an. Die Debeka, gleichzeitig Europas größter Privatversicherer, ist der Hauptinvestor von Ottonova. Ottonova hat mehr als 200 Mitarbeiter. Stand 2021 hatte die Ottonova 2.890 Versicherte in der privaten Krankenvollversicherung. Ottonova bietet eine Krankenvollversicherung, Zahnzusatzversicherung und Krankenzusatzversicherung an.
Die Ottonova spricht mit ihrem Angebot Digital Natives an, das Durchschnittsalter der Versicherten ist lt. Ottonova lediglich 28 Jahre. Dies verspricht niedrige Krankheitskosten und stabile Prämien. Alle Relevanten Prozesse, Einreichungen von Rechnungen, usw. laufen digital über die App ab. Die Versicherung empfiehlt sich vor allem für Angestellte und Selbständige, die ein sehr hohes Maß an Digitalisierung wünschen.
Wer kann sich bei ottonova versichern lassen ?
Angestellte, Selbstständige, Beamte und Beamtenanwärter sowie Studenten und Beihilfeberechtigte können sich bei Ottonova versichern lassen. Als Angestellter muss man über der Jahresarbeitsentgeltgrenze von 69.300 Euro pro Jahr (Stand 2024) liegen.
ottonova First Class Tarif Leistungen
Es handelt sich um den leistungsstärksten Tarif der Ottonova. Er zeichnet sich dadurch aus, dass Arzthonorare bis zum 5-fachen der Gebührenverordnung übernommen werden. Erstattungen finden durchweg auf einem höheren Niveau statt als im Premium Economy oder Business Class Tarif. So werden z.B. bei Zahnersatz bis zu 100 % erstattet und bei der Unterbringung im Krankenhaus ist das Einzelzimmer Teil der Leistung.
ottonova Erfahrungen, Bewertungen und Testergebnisse
Auf der Webseite finden die Erfahrungsberichte von Kunden. So gut wie alle Erfahrungsberichte sind durchweg positiv und berichten voller Begeisterung über die Schnelligkeit der Rückerstattungen und die einfache Möglichkeit der Einreichung von Rechnungen.
Im Testbericht der WirtschaftsWoche mit dem Analysehaus Morgen & Morgen wurden im September 2022 PKV Tarife für Selbständige und Angestellte untersucht.
Im Test für Angestellte wurde ein 28-jähriger Musterkunde erstellt.
Der Tarif Ottonova FC100-10 belegte im Test den 1. Platz.
Im Test für Selbständige wurde ein 40 Jähriger Musterkunde erstellt. Der Tarif Ottonova FC100-25 belegte hier den ersten Platz.
Beitragsrückerstattung Ottonova
Lt. unserer Recherche (2024) bietet die Ottonova aktuell keine Beitragsrückerstattungen an. Im First Class Tarif gibt es allerdings eine Bonuszahlung. Die Ottonova zahlt im Zeitraum von 3 Jahren einen Vorsorgebonus von bis zu 360 Euro.
ottonova Krankenversicherung Kosten
Die Kosten der ottonova Krankenversicherung sind abhängig von folgenden Faktoren:
Alter der versicherten Person, Wahl des Tarifes, Wahl der zusätzlichen Bausteine. Wir haben in unserem Beispiel 3 Tarifbeispiele durchgerechnet.
Premium Economy Class
ottonova PC 100
Alter: 32 Jahre
Beruf Selbständig
Monatsbeitrag: 425,70 €
Leistungen:
2-Bett Zimmer
Via Concierge zum Facharzt
60-80% für Zahnersatz
150 € für Sehhilfen
alle 3 Jahre Heilpraktiker bis 500 €10% Selbstbehalt, maximal 500 Euro pro Jahr.
100 Euro Krankentagegeld ab dem 43. Tag
53,70 Euro
Pflegepflichtversicherung
63,43 Euro
Übertragswert 10.000 Euro (Wechsel von einer anderen privaten Krankenversicherung zur Ottonova)
-47,60 Euro
Monatlicher Gesamtbetrag:
495,23 €
Je weniger Krankentagegeld und je mehr Selbstbehalt man in den Tarifoptionen angibt, desto günstiger kann der Tarif werden.
Tarif Business Class ottonova BC 100
Alter: 42 Jahre
Beruf Angestellt
Bisheriger Versicherungsstatus: gesetzlich versichert
Arbeitgeberzuschuss: 359,32 €
eigener Monatsbeitrag: 359,31 €
Gesamtmonatsbeitrag: 718,63 €
Leistungen:
2-Bett Zimmer
Freie Arztwahl (inkl. Chefarzt)
80-90% für Zahnersatz
300 € für Sehhilfen alle 2 Jahre
Heilpraktiker bis 1.000 €
10% Selbstbehalt, maximal 500 Euro pro Jahr
100 Euro Krankentagegeld ab dem 43. Tag
Tarif Ottonova First Class
Alter: 42 Jahre
Beruf: Angestellt
Bisheriger Versicherungsstatus: gesetzlich versichert
1-Bett Zimmer
Freie Arztwahl (inkl. Chefarzt)
90-100% für Zahnersatz
500 € für Sehhilfen alle 2 Jahre
Heilpraktiker bis 1.500 €
10% Selbstbehalt, maximal 500 Euro pro Jahr
150 Euro Krankentagegeld pro Tag ab dem 43. Tag.
Arbeitgeberzuschuss: 391,79 €
eigener Monatsbeitrag: 391,78 €
Gesamtmonatsbeitrag: 783,57 €
| Ambulante Leistungen | Premium Economy ottonova PC100 | Business Class ottonova BC100 | First Class ottonova FC100 |
| Ambulante Arztbehandlung | Ja | Ja | Ja |
| Direkt zum Facharzt | 100% Erstattung bei Primärarztprinzip, sonst 80% | Ja | Ja |
| Arzthonorare | Bis zu 3,5facher Satz | Bis zu 3,5facher Satz | Bis 5-facher Satz |
| Ambulante Transportkosten | Ja | Ja | Ja |
| Sehhilfen | bis zu 150 € alle 3 Jahre | bis zu 300 € alle 2 Jahre | bis zu 500 € alle 2 Jahre |
| Lasik-Korrektur | 250 € (pro Auge) in den ersten 24 Monaten, ab dem 25. Monat 500 € pro Auge innerhalb von 24 Monaten | 500 € (pro Auge) in den ersten 24 Monaten, ab dem 25. Monat 1.000 € pro Auge innerhalb von 24 Monaten | 750 € (pro Auge) in den ersten 24 Monaten, ab dem 25. Monat 1.500 € pro Auge innerhalb von 24 Monaten |
| Hilfsmittel-Erstattung | bis 500 € Hilfsmittel ab 500 € 100 % nach Zusage, sonst 75% Die Erstattung der Hörhilfen beträgt maximal 1500 Euro pro Hörhilfe. Eine Ausnahme beträgt das BAHA Hörimplantat- Hier sind es 4.000 Euro je Hörhilfe. | bis 500 € Hilfsmittel ab 500 € 100 % nach Zusage, sonst 75% Die Erstattung der Hörhilfen beträgt maximal 1500 Euro pro Hörhilfe. Eine Ausnahme beträgt das BAHA Hörimplantat- Hier sind es 4.000 Euro je Hörhilfe. | bis 500 € Hilfsmittel ab 500 € 100 % nach Zusage, sonst 75% Die Erstattung der Hörhilfen beträgt maximal 1500 Euro pro Hörhilfe. Eine Ausnahme beträgt das BAHA Hörimplantat- Hier sind es 4.000 Euro je Hörhilfe. |
| Erstattung Massagen, Physiotherapie, Ergotherapie, Osteopathen | Ja | Ja | Ja |
| Erstattung von Heilpraktiker-Leistungen | bis 500 € pro Versicherungsjahr | bis 1000 € pro Versicherungsjahr | bis 1500 € pro Versicherungsjahr |
| Psychotherapie | 75% für maximal 50 Sitzungen Nach der 6. Sitzung ist eine Genehmigung für die Kostenübernahme von der Krankenkasse einzuholen. | 90% für 25 Sitzungen 75% Erstattung pro Sitzung ab der 26. Sitzung Nach der 6. Sitzung ist eine Genehmigung für die Kostenübernahme von der Krankenkasse einzuholen. | 90% für 50 Sitzungen 75% Erstattung pro Sitzung ab 51. Sitzung Nach der 6. Sitzung ist eine Genehmigung für die Kostenübernahme von der Krankenkasse einzuholen. |
| Kinderwunschbehandlung (künstliche Befruchtung) | Nein | bis zu 3.000 € in den ersten 36 Monaten, danach unbegrenzt | bis zu 3.000 € in den ersten 36 Monaten, danach unbegrenzt |
| Geburtsvorbereitungskurse und Schwangerschaftsgymnastik | Ja | Ja | Ja |
| Entbindungspauschale | Nein | 400 € pro Entbindung | 600 € pro Entbindung |
| Geburtshäuser | Ja | Ja | Ja |
| Stationäre Behandlungen | |||
| Arztwahl | Freie Arztwahl (inkl. Chefarzt) | Freie Arztwahl (inkl. Chefarzt) | Freie Arztwahl (inkl. Chefarzt) |
| Bettenunterbringung im Krankenhaus | Zweibett-Zimmer | Zweibett-Zimmer | Einbett-Zimmer im First Class Einbett |
| Stationäre Leistungen über dem Satz der Gebührenordnung | Nein | bis max. 5-facher Satz | Ohne Begrenzung |
| Privatklinik Die Ottonova übernimmt zwischen 150% und 200% der Kosten, die in einem Plankrankenhaus entstanden wären. | Bis zu bis 150% Krankenhausentgeldgesetz bzw. Bundespflegesatzverordnung, 150 Euro Eigenbeteiligung pro Tag | bis 150% Krankenhausentgeldgesetz bzw. Bundespflegesatzverordnung, | bis 200% Krankenhausentgeldgesetz bzw. Bundespflegesatzverordnung |
| Unterbringung von Begleitpersonen | Kinder bis 14 Jahre, keine Beschränkung der Dauer | Kinder bis 14 Jahre, keine Beschränkung der Dauer | Kinder bis 14 Jahre, keine Beschränkung der Dauer |
| Ersatzkrankenhaustagegeld Die Ottonova zahlt ein Ersatzkrankenhaustagegeld wenn bestimmte Leistungen im stationären Bereich nicht in Anspruch genommen werden | 60 € bei Verzicht auf Leistungen von Privatärzten 20 € bei Verzicht auf Unterbringung im Zweibett-Zimmer | 60 € bei Verzicht auf Leistungen von Privatärzten 20 € bei Verzicht auf Unterbringung im Zweibett-Zimmer | 60 € bei Verzicht auf Leistungen von Privatärzten (First Class Einbett und First Class Zweibett) 35 € bei Verzicht auf Unterbringung im Einbett-Zimmer (First Class Einbett) 20 € bei Verzicht auf Unterbringung im Zweibett-Zimmer (First Class Einbett und First Class Zweibett) |
| Stationäre Psychotherapie ohne vorherige Genehmigung | Ja | Ja | Ja |
| Vorherige Genehmigung gemischte Krankenanstalten | Nein (nur Psychotherapie) | Nein (nur Psychotherapie) | Nein (nur Psychotherapie) |
| Zahnbehandlung und Zahnersatz | |||
| Zahnbehandlung | Ja | Ja | Ja |
| Zahnersatz (inkl. Inlays und Implantate) | 60% 80% im ottonova Zahnärztenetzwerk | 80% 90% im ottonova Zahnärztenetzwerk | 90% 100% im ottonova Zahnärztenetzwerk |
| Zahnleistungen bis zum 3,5fachen Gebührensatz | bis 3,5-facher Satz | bis 3,5-facher Satz | Bis 5-facher Satz |
| Professionelle Zahnreinigung | 1 x pro Versicherungsjahr, max. 125 € pro Behandlung | 2 x pro Versicherungsjahr, max. 125 € pro Behandlung | 2 x pro Versicherungsjahr, max. 125 € pro Behandlung |
| Kieferorthopädie | Bis zu 100% vor Vollendung des 21. Lebensjahres. Für Erwachsene: bis zu 60% oder bis zu 80% im ottonova Zahnärztenetzwerk | Bis zu 100% vor Vollendung des 21. Lebensjahres. Für Erwachsene: bis zu 80%, 90% im ottonova Zahnärztenetzwerk | Bis zu 100% vor Vollendung des 21. Lebensjahres. Für Erwachsene: bis zu 90%, 100% im ottonova Zahnärztenetzwerk |
| Zahnstaffel | |||
| Bis 12 Monate nach Versicherungsbeginn | 500 Euro | 500 Euro | 500 Euro |
| Bis 24 Monate nach Versicherungsbeginn | 1000 Euro | 1000 Euro | 1000 Euro |
| Bis 36 Monate nach Versicherungsbeginn | 2000 Euro | 2000 Euro | 2000 Euro |
| Bis 48 Monate nach Versicherungsbeginn | 4000 Euro | 4000 Euro | 4000 Euro |
| Ab dem 49. Monat nach Versicherungsbeginn | unbegrenzt | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Erstattung Heil-und Kostenplan | Ja | Ja | Ja |
| Zahntechnische Leistungen bei zahnärztlicher Behandlung | Ja | Ja | Ja |
| Sonstiges | |||
| Präventive und kurative Gesundheitsdienstleistungen (Maßnahmen und Trainings um Krankheiten vorzubeugen. Darunter fallen z.B. Maßnahmen zur Stressreduzierung) | Nein | Nein | Max. 360 € Innerhalb von 36 Monaten in der Tarifstufe FC100-10 Max. 180 € Innerhalb von 36 Monaten in der Tarifstufe FC100-25 |
| Anschlussheilbehandlung (ambulant + stationär) | Ja | Ja | Ja |
| Entwöhnungsbehandlung Eine Entwöhnungsbehandlung ist eine Behandlung für Menschen, die Alkohol-, Drogen- oder Medikamentenabhängig sind. | max. 5.000 € innerhalb 10 Jahren (inkl. Sonstige Reha-Maßnahmen) | max. 3 Behandlungen innerhalb 10 Jahren, | max. 3 Behandlungen innerhalb 10 Jahren, |
| Vorsorgeuntersuchungen über dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung | Ja | Ja | Ja |
| Schutzimpfungen auch für Auslandsreisen | Ja | Ja | Ja |
| Versicherungsschutz außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes Manche Menschen verbringen ihren Winter z.B. in Thailand. Bis zu 6 Monate sind Sie auch hier abgesichert ohne eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung abschliessen zu müssen. | 6 Monate ohne Mehrbetrag | 6 Monate ohne Mehrbetrag | 6 Monate ohne Mehrbetrag |
| Auslandsrücktransport | Ja | Ja | Ja |
| Kinder versichern, ohne dass die Eltern bei der Ottonova Krankenversichert sind | Nein | Nein | Nein |
| Selbstbehalt | 10% pro Rechnungsbetrag max. 500 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr oder 50% pro Rechnungsbetrag max. 1.000 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr | 10% pro Rechnungsbetrag max. 500 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr oder 25% pro Rechnungsbetrag max. 1.250 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr | 10% pro Rechnungsbetrag max. 500 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr oder 25% pro Rechnungsbetrag max. 1.250 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr |
| Krankentagegeld | |||
| Höhe Krankentagegeld | Maximal 300 Euro pro Tag | Maximal 300 Euro pro Tag | Maximal 300 Euro pro Tag |
| Erhöhung Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung | für Angestellte bei Gehaltserhöhung spätestens 2 Monate nach Gehaltserhöhung. Die Gehaltserhöhung muss mindestens 5% betragen | für Angestellte bei Gehaltserhöhung spätestens 2 Monate nach Gehaltserhöhung. Die Gehaltserhöhung muss mindestens 5% betragen | für Angestellte bei Gehaltserhöhung spätestens 2 Monate nach Gehaltserhöhung. Die Gehaltserhöhung muss mindestens 5% betragen |
| Erhöhung Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung Wegen der allgemeinen Lohnsteigerungen erhöht die Ottonova das Krankentagegeld ganz automatisch alle 3 Jahre um 5 Prozent. Erstmalig jedoch nach 5 Jahren. | Alle 3 Jahre 5% erstmalig nach 5 Jahren | Alle 3 Jahre 5% erstmalig nach 5 Jahren | Alle 3 Jahre 5% erstmalig nach 5 Jahren |
| Krankentagegeld bei Kur, Reha, Aufenthalt im Sanatorium | Ja, bei vollständiger Arbeitsunfähigkeit | Ja, bei vollständiger Arbeitsunfähigkeit | Ja, bei vollständiger Arbeitsunfähigkeit |
| Nachzahlung bei Berufsunfähigkeit (Krankentagegeld wird nur während der Arbeitsunfähigkeit gezahlt. Bis die Berufsunfähigkeit anerkannt ist, kann eine Versorgungslücke entstehen) | 3 Monate | 3 Monate | 3 Monate |
Selbstbehalt Ottonova
Die Ottonova bietet in ihren Tarifen 2 Möglichkeiten des Selbstbehalts. 10% pro Rechnungsbeitrag mit einem Maximum von 500 Euro Selbstbehalt pro Kalenderjahr für alle 3 Tarife.
Im Tarif Premium Economy hat man zusätzlich die Wahl 50% pro Rechnungsbetrag
Und maximal 1.000 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr zu wählen.
In den beiden Tarifen Business und First Class hat man hingegen die Möglichkeit 25% pro Rechnungsbetrag (max. 1.250 € Selbstbehalt pro Kalenderjahr) zu wählen.
Der Selbstbehalt gilt nicht für zahnärztliche Leistungen, Vorsorgeuntersuchungen, Hilfsmittel, ambulante Psychotherapie
Testurteile und Testergebnisse Ottonova:
Die Ottonova ist 4-facher Testsieger bei der Stiftung Warentest, hat 3x in Folge die mit Abstand zufriedensten Kunden und hat Bestnoten im Vergleichsportal Check24. Zudem ist ein Ottonova-Tarif von einer unabhängigen deutschen Rating-Agentur, der Assekurata, geprüft. Geprüft wurde der Tarif PC100 im August 2021. Das Testurteil ergab die Note „Sehr gut“. Top Tarifqualität, Umfangreiche Leistungen, Sehr gute Tarifstabilität.