Was ist eine Gruppenversicherung?
Eine Gruppenversicherung ist ein besonderes Angebot der privaten Krankenversicherungen in Deutschland. Im Vorfeld wird eine fest definierte Gruppe von Personen in einem Versicherungsvertrag verankert. Die versicherten Personen schliessen zusammen einen Vertrag ab. In jeder Gruppenversicherung gibt es einen „Kopf“ der Gruppe, welcher als Ansprechpartner fungiert. Meist sind dies Geschäftsführer der Firmen, Vorstände der Kammer oder Berufsvereinigung.
Bestimmte Berufsgruppen können eine Gruppenversicherung abschliessen. Auch Firmen, Vereinigungen, Kammern, Anwaltsvereine.
Die DKV hat z.B. ein Rahmenabkommen mit dem Deutschen Steuerberaterbund e.V.
Die Allianz hat eine Kooperation mit dem Marburger Bund und bietet spezielle Ärztetarife an.
Es ist üblich, dass Freiberufler wie Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, Notare, Architekten, Zahnärzte und andere sich über ihre Vereinigungen und Kammern von Gruppenversicherungen und Gruppentarifen profitieren.
Bei dieser Form der Versicherung kann ein viel günstigerer Beitrag erzielt werden, obwohl die Leistungen meist sehr gut sind. Gerade dann ist eine Gruppenversicherung sinnvoll. Die Allianz geht bei Ärzten von einem gewissen Gesundheitsbewusstsein aus und kann dies in die Risioabwägung und in die Kosten des Tarifs mit einfliessen lassen und somit günstigere Beiträge nur für diese Berufsgruppe anbieten.
Worauf sollte man achten ?
Die private Krankenversicherung erlangt durch eine Gruppenversicherung verschiedene Vorteile
- ein fester Ansprechpartner als Kopf der Gruppe
- Verwaltung der Gruppenverträge sehr einfach
- durch die fest definierte Gruppe gibt es ein gewisses Risikoprofil (z.B. gelten Ärzte als gesundheitsbewusst)
Tarife:
Innerhalb der Gruppenversicherung muss ein Tarif gewählt werden. Die Allianz bietet z.B. einen Tarif Ärzte Plus und Ärzte Best und erlaubt im Rahmen einer Höherversicherungsoption, dass der Versicherungstarif ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne erneute Wartezeit aufgestockt wird.
Es können keine individuellen Vereinbarungen mit der Versicherung getroffen werden. Werden individuelle Leistugnen gewünscht, so muss dies meist im Rahmen einer Zusatzversicherung erbracht werden.
Gruppentarife sind somit für alle geeignet, die ein gleiches Risiko haben und möglichst günstig versichert werden wollen. Bei zu vielen individuellen Bedürfnissen ist eine Gruppenversicherung nicht geeignet.
Vorteile und Nachteile der Gruppenversicherung in der PKV:
Vorteile der Gruppenversicherung:
- Verzicht auf Gesundheitsprüfung
- Verzicht auf Einschränkungen durch Vorerkrankungen
Verzicht auf die Wartezeit - Beitragsnachlässe von 5% bis 20% im Vergleich mit Einzeltarifen, die dem selben Leistungsniveau entsprechen.
- Familienangehörige erhalten die selben Leistungen und den selben günstigen Tarif
- Altersrückstellungen werden anerkannt wenn man aus der Gruppenversicherung in einen individuellen Einzelvertrag wechselt.
Nachteile:
Man kann innerhalb der Gruppenversicherung keine individuellen Verträge abschliessen. Zudem muss die Größe der Gruppe mindestens 20 Personen betragen.
Ablaufdatum der Gruppenversicherung
Eine Gruppenversicherung hat kein besonderes Ende. Man kann als Einzelperson aus der Gruppenversicherung austreten. Dies ist z.B. der Fall wenn man seine Firma verlässt und somit die Grundvoraussetzung für eine Gruppenversicherung nicht mehr erfüllt. Dann kann man allerdings Einzelverträge mit der Versicherungsgesellschaft abschliessen.